Le crédit automobile : Les meilleurs établissements pour souscrire

Les modalités du crédit auto

Le crédit Auto est un prêt personnel affecté à l'achat de votre véhicule qu'il soit neuf ou d'occasion.

Les crédits auto concernent généralement les véhicules d'un prix inférieur à 75 000€ et peuvent s'étendre de 12 à 72 mois pour une voiture d'occasion et de 12 à 84 mois pour une voilure neuve. Le taux des crédits auto varie en fonction du montant du crédit que vous déterminez, de sa durée mais, peut également dépendre du type de voiture. À savoir, pour une voiture neuve, le taux peut être supérieur à celui obtenu pour une voiture d'occasion.

Chaque prêt automobile est déterminé par un taux d'effectif global différent, englobant la somme des intérêts à payer, des frais de dossier éventuels ou d'autres frais supplémentaires. Bien entendu, plus la somme empruntée est élevée, plus vos mensualités seront importantes.

Les différentes formes de crédit Auto

1. Le crédit affecté

Comme son nom l'indique, le crédit auto affecté doit servir à un achat précis dans le contrat . Le remboursement ne commencera qu'au moment où votre automobile neuve ou d'occasion sera livrée. Si la vente est annulée, l'emprunt le sera également, ce qui vous évitera de rembourser un crédit qui vous servirait au départ pour l'achat d'un bien précis.

2. Le prêt personnel auto

Contrairement au crédit auto affecté, le prêt personnel auto ne l'est pas. Votre prêt peut donc être utilisé pour acheter n'importe quel bien. Le remboursement du prêt commence à partir d'une date fixée avec l'établissement même si la vente est annulée. Dans ce contrat, il est possible d'utiliser le crédit voiture pour finalement acheter autre chose.

3. Le crédit ballon

Similaire au crédit auto affecté, le crédit ballon est différent puisqu'il se rapproche légèrement de la location avec option d'achat. En effet, les mensualités sont plus faibles et une fois arrivée à l'échéance du prêt, vous avez le choix d'acheter le véhicule en payant le solde restant, soit de rendre le véhicule ou renouvelé le bail. Cette option de crédit est surtout intéressante pour les voitures d'occasion à bas prix.

Les conditions d'éligibilité au crédit Auto

Pour prétendre acquérir un crédit Auto par les établissements spécialisés, il faut pouvoir acquérir dans différents critères :

• Vos revenus  : généralement, si vous êtes travailleur non salarié ou en recherche d'emploi, l'établissement sera réticent quant à votre demande de prêt. Sachez que vous remboursez le prêt chaque mois. Il faut donc avoir le budget mensuel nécessaire.
• Votre situation  : vos charges sont à prendre en compte afin de déterminer si oui ou non vos revenus suffisent pour subvenir à vos besoins tout en remboursant votre crédit auto.
• Le taux d'endettement  : il s'agit d'un ratio calculé grâce à vos autres emprunts et vos revenus disponibles. Le résultat obtenu si vous avez une capacité d'emprunt. En moyenne, le taux d'endettement recommandé d'un ménage est de 33 % mais, ce plafond peut être augmenté dans le cadre d'un petit crédit.

Cetelem

Cetelem est la marque commerciale en France de BNP Paribas Personal Finance. Présente dans plusieurs pays, Cetelem comptabilise 17 500 collaborateurs et 27 millions de clients . La marque vous propose de souscrire des prêts personnels, des crédits renouvelables, des crédits automobiles ou pour des travaux. Elle vous propose également de compléter ces prêts avec des assurances et des épargnes pour vous accompagner de la meilleure façon possible. Le but est de favoriser vos services proposés tout en évitant l'accès au surendettement.

Cofinoga

Toute comme Cetelem, la société de crédit Cofinoga est détenue par BNP Paribas Personal Finance. Aujourd'hui leader du crédit à la consommation en France, la marque vous propose de conclure des prêts personnels, de renouveler un crédit et vous propose aussi le rachat de prêt. Vous pouvez donc y demander un crédit auto mais il faut savoir que Cofinoga ne distribue pas de crédits immobiliers. Grâce à son simulateur de crédit en ligne, il n'est pas nécessaire de se déplacer en agence.

Younited crédit

C'est un établissement spécialisé dans le crédit qui vous permet d'emprunter et d'investir dans vos projets. Sa mission principale est de transformer le système bancaire pour le rendre plus transparent. Leur promesse ; rapidité, simplicité et taux de prêt moins onéreux. Lorsque vous faites une demande en ligne de crédit chez Younited crédit, la réponse est immédiate et vous obtenez généralement une réponse définitive sous 24h après la réception de votre dossier pour financer vos projets.

Cofidis

Avec 2 millions de clients et 350 partenaires, Cofidis fait partie des principaux acteurs du crédit à la consommation en France. L'établissement vous propose de souscrire un crédit renouvelable, un prêt personnel, des solutions de financement automobile ou un rachat de crédit et partenariats. A l'origine du service de vente de crédits exclusivement par téléphone, aujourd'hui, l'enseigne dispose de son site internet et propose la demande de financement en ligne. Aujourd'hui déployé dans 8 pays européens, Cofidis a été élu Service Clients de l'année 2017.

Vous pourrez ensuite souscrire un crédit automobile de 9 000€ pour une voiture d'occasion d'une valeur de 8 400€ que vous voudrez rembourser sur une période de 3 ans. 4 propositions s'offrent à vous. Voici un comparatif détaillé :

La proposition de Cetelem et Cofinoga est comme vous pouvez le constater,  l’offre de financement la plus compétitive  pour votre projet d’achat de véhicule. Le TAEG est en effet plus faible que l’offre de Younited crédit et Cofidis.

Pour de plus amples informations, vous pouvez directement vous rendre sur les sites web des établissements financiers pour des informations sur les crédits plus détaillés et pour faire une simulation en ligne de prêt.

L'achat d'un véhicule représente un investissement réel qui atteint parfois plusieurs milliers d'euros pour les modèles d'occasion accessibles ou pour des voitures neuves d'entrée de gamme, voir plusieurs dizaines de milliers d'euros pour les conducteurs visant le milieu de gamme voir le haut de gamme. Il est donc parfois difficile pour certains futurs acquéreurs de réunir la somme nécessaire pour acheter le véhicule qu'ils souhaitent.

De même, il devient nécessaire de changer de véhicule ou d'en acheter un dans certaines situations de la vie comme par exemple :

• L'arrivée d'un nouveau-né
• Une mutation ou un changement de poste qui nécessite le besoin urgent d'un véhicule et donc le besoin d'argent
• Un déménagement dans une nouvelle commune qui est mal desservie par les transports en commun

Certaines situations de la vie font que vous ne pouvez pas payer cash et cela vous amène à  faire une demande de crédit.

Une autre raison de recourir à un crédit auto est le désir de ne pas dégrader votre livret d’épargne que vous aviez prévu au départ pour faire face à des imprévus par exemple.  L’achat d’un véhicule peut être autant un plaisir que l’on s’offre, qu’une nécessité urgente dans certains cas.

Etre en capacité de rembourser le prêt

Avant toute demande de crédit auto, spécifiez-vous que vous pourriez le rembourser. Comme il est mentionné précédemment, des conditions d'éligibilité sont suggérées avec le crédit auto . Si votre situation personnelle est compliquée et que vous pourriez d'autres crédits en cours à rembourser, et que vous n'avez pas un apport en personnel suffisant, les différents organismes de crédit vont être réticents quant à vous octroyer une somme d'argent.

Être sûr de son achat

Si vous souhaitez acheter un véhicule, cela demande de la réflexion . En effet, on parle d'une somme assez conséquente et les futurs acquéreurs recherchent avant tout la sécurité dans leur transaction. Etre sûr de son achat est donc primordiale. Un conseil : ne pas se lancer trop vite dans l'achat d'un véhicule et dans la demande de crédit et analyser sa situation pour faire le meilleur choix.

Obtenir un crédit auto intéressant

Le moyen le plus sûr de bien débuter son projet sera dans un premier temps de simulation d'un crédit auto. Des outils de simulation sont installés sur le site web des établissements qui en proposent. Vous pouvez également choisir l'option du comparateur de crédit auto. Ils vous donneront accès au meilleur taux de crédit du marché en comparant les offres en fonction de votre type de projet.

Le crédit auto chez le concessionnaire

L'offre de crédit auto chez le concessionnaire peut être intéressante si vous financez éventuellement l'achat de votre véhicule. Un taux d'intérêt de 0% peut vous être proposé. Cependant, si vous souhaitez vendre votre voiture chez le concessionnaire et en racheter une par la suite chez ce même concessionnaire, sachez que ce dernier vous la rachète entre 20 % et 30 % moins cher. Cette option n'est donc pas la meilleure à choisir.