Quels financements proposer en agence automobile pour convaincre les clients ?

Proposer des solutions de financement est devenu un levier incontournable pour vendre plus de véhicules dans une agence automobile. Dans un contexte où les clients cherchent à lisser leurs dépenses et à optimiser leur pouvoir d’achat, offrir des options de paiement flexibles est un véritable atout commercial.

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Pourquoi le financement est un levier décisif pour vendre ?

De plus en plus d’acheteurs préfèrent financer leur voiture plutôt que de payer comptant. Cela leur permet :

  • D’accéder à des modèles plus récents ou mieux équipés.

  • De conserver leur trésorerie.

  • D’avoir une vision claire et stable de leurs mensualités.

Pour l’agence, c’est l’occasion d’augmenter le panier moyen, de réduire les délais de décision et de fidéliser les clients avec des offres personnalisées.

Les différentes solutions de financement à proposer

1. Le crédit auto classique

Le crédit affecté est la formule la plus répandue. Il s’agit d’un prêt dédié exclusivement à l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion.

Fonctionnement :

  • Le client emprunte une somme définie, remboursée en mensualités avec intérêts.

  • Le véhicule est à son nom dès la signature.

  • En cas de non-livraison, le crédit est annulé.

Avantages pour le client :

  • Il devient propriétaire immédiatement.

  • Il peut revendre son véhicule librement quand il le souhaite.

  • Il peut choisir la durée de remboursement (souvent de 12 à 84 mois).

Pour l’agence :

  • C’est un financement rassurant, facile à proposer en partenariat avec des organismes comme Cetelem, Sofinco ou Financo.

  • Cela permet d’élargir l’audience à des clients qui n’avaient pas le budget au comptant.


2. La Location avec Option d’Achat (LOA)

Très en vogue ces dernières années, la LOA permet au client de louer un véhicule pour une durée définie (24 à 60 mois), avec la possibilité de l’acheter à la fin.

Fonctionnement :

  • Le client verse un premier loyer (apport), puis des loyers mensuels.

  • À la fin du contrat, il peut lever l’option d’achat pour devenir propriétaire.

Avantages pour le client :

  • Des mensualités inférieures à celles d’un crédit classique, car seul l’usage du véhicule est financé.

  • Une solution idéale pour changer de voiture tous les 2 à 4 ans.

  • L’entretien et l’assurance peuvent être inclus dans le contrat.

Pour l’agence :

  • Vous fidélisez le client avec un contrat renouvelable.

  • Vous offrez un accès plus large à des véhicules récents ou premium.

  • Le véhicule peut être revendu en seconde main s’il n’est pas racheté.


3. La Location Longue Durée (LLD)

La LLD est une formule de location pure, sans option d’achat, souvent privilégiée pour les flottes ou les clients souhaitant un usage sans contrainte.

Fonctionnement :

  • Le client loue un véhicule sur 24 à 60 mois.

  • À l’échéance, le véhicule est restitué.

  • L’entretien, les pneus, l’assistance peuvent être inclus.

Avantages pour le client :

  • Il ne se soucie pas de la revente du véhicule.

  • Il connaît à l’avance l’ensemble de ses dépenses automobiles.

  • Il roule toujours dans un véhicule récent, sans capital immobilisé.

Pour l’agence :

  • La LLD séduit une cible de particuliers premium et de professionnels.

  • Elle permet de générer un flux de véhicules d’occasion en retour de contrat.

  • Elle favorise la récurrence commerciale.

4. Le paiement fractionné ou en plusieurs fois sans frais

De plus en plus populaire, notamment pour les véhicules à faible valeur ou les acomptes, cette solution permet d’échelonner les paiements sur quelques mois.

Fonctionnement :

  • Le client règle en 3x, 4x ou plus selon les solutions (ex : Alma, Pledg, Floa).

  • Les mensualités sont prélevées automatiquement sur son compte bancaire.

  • Les frais peuvent être supportés par le vendeur ou partagés.

Avantages pour le client :

  • Pas de dossier bancaire complexe.

  • Une alternative à un crédit classique pour un montant inférieur à 3 000 €.

  • Un confort de trésorerie immédiat.

Pour l’agence :

  • Un outil de conversion rapide, très efficace pour les acomptes ou petites ventes.

  • Zéro risque d’impayé grâce à la garantie offerte par le prestataire.

  • Une solution complémentaire qui modernise l’expérience client.

Comment choisir le bon financement pour chaque profil client ?

Chaque client a des attentes différentes en fonction de sa situation professionnelle, de son budget ou de son mode de consommation.

Voici quelques exemples de profils et de solutions adaptées :


Profil client
Solution recommandée
Jeune actif avec petit budget
Paiement en 3x / LOA sur véhicule d’occasion
Cadre souhaitant changer souvent
LOA ou LLD avec entretien inclus
Artisan avec besoin de trésorerie
LLD ou crédit classique
Famille avec projet à long terme
Crédit auto classique sur 60 mois
Retraité souhaitant limiter ses démarches
LOA avec option d’achat simplifiée

Avantages pour l’agence automobile

Proposer une gamme de financements bien expliquée vous permet de :

  • Augmenter votre taux de transformation en supprimant le frein budgétaire.

  • Gagner en compétitivité face aux concessions et pure players.

Valoriser votre accompagnement client grâce à une approche personnalisée.

FAQ – Financement en agence automobile

1. Quels sont les financements les plus populaires actuellement ?

La LOA est la formule la plus plébiscitée, suivie du crédit auto classique, surtout sur les véhicules d’occasion.

2. Peut-on proposer du financement sans être organisme bancaire ?

Oui, en partenariat avec des établissements agréés. Vous êtes intermédiaire en opérations de banque (IOB), sous conditions légales.

3. Un client peut-il financer un véhicule sans apport ?

Oui, certains crédits ou LOA peuvent être accordés sans apport, selon le profil du client et les critères de l'organisme prêteur.

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